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机器人理财进化 金管会开放计算机自动执行再平衡交易

 2017/08/15
机器人理财再进化，未来消费者不必再到分行、券商据点才能完成金融交易或投资，金管会 10 日开放证券投资顾问事业从事自动化投资顾问服务，在一定条件下可由计算机系统自动为客户执行再平衡交易，即在与客户事先约定下，机器人顾问可自动帮客户找出最适合的投资组合、停利及停损。
 
金管会指出，机器人理财的功能当中，有关计算机系统执行「再平衡交易」，原本须「逐笔征询客户」，现再开放可以「自动执行」，也将有助我国机器人理财，从顾问咨询型发展为资产管理型。
 
金管会说，鉴于目前国内已有证券投资顾问事业陆续发展自动化投资顾问服务，为保障投资人权益，金管会在今年 6 月 26 日同意投信投顾公会所报「证券投资顾问事业以自动化工具提供证券投资顾问服务（ Robo -Advisor ）作业要点」，就自动化投资顾问的定义、了解客户作业、投资组合再平衡、监督措施及告知客户使用该服务前的注意事项等订定相关原则，以利业者遵循。
 
另外，为利证券投资顾问事业发展「资产管理型」自动化投资顾问服务，即自动为客户执行再平衡交易，与国际接轨，金管会近日放宽证券投资顾问事业透过算法（ Algorithm ），以自动化工具提供投资顾问服务（ Robo - Advisor ）者，在维持与客户原约定的投资目标及投资比例前提下，事先与客户于契约中约定于个别投资目标或整体投资组合的损益达默认标准，或偏离原约定的投资比例达默认标准时，由计算机系统自动为客户执行再平衡交易。
 
金管会强调，这可不受证券投资顾问事业管理规则、证券投资顾问事业负责人与业务人员管理规则有关投顾事业及其人员不得有代理他人从事有价证券投资行为规定的限制，证券投资顾问事业于计算机系统自动为客户执行再平衡交易后，应实时将交易执行结果通知客户。
 
根据金管会统计，目前有提供俗称「机器人顾问」自动化投顾服务的金融机构仅王道银行 1 家，王道银行在今年 7 月 10 日开始机器人顾问服务，目前客户数有 600 人，管理资产规模约新台币 1400 万元。金管会说，机器人顾问的操作目标没有特别限缩，目前目标都是基金，但以美国的发展来看，操作目标也有 ETF（指数股票基金）及基金，至于会不会往股债等商品发展，还要再观察。
 
金管会表示，除王道银行之外，也有其他业者来申请服务并获准，像是商智投顾已获许可尚未发照，大拇哥投顾已获许可并发照，此外，野村投信也有兴趣。
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